Банк югра последние новости сегодня выплаты превышенцам

Первые «превышенцы» Югры получат деньги

Остаток долга банка составляет 16,7 миллиардов. рублей. 1-ый шаг выплат дозволит «превышенцам» (клиентам, чьи вклады превысили сумму страхового возмещения в 1,4 млн. рублей) получить часть собственных средств. Но выплаты покроют только четверть общего долга.

Вкладчики банка, чьи сбережения остались за порогом страхового возмещения, начнут получать свои средства в наиблежайшие деньки. Данные предоставлены АСВ.

«Преышенцам» выплатят 16,7 миллиардов. рублей в несколько шагов. На первом шаге клиенты получат 4,7 миллиардов. рублей (в среднем по 135000 на человека).

В целом, задолженность банка перед гражданами и делом составляет 194,9 миллиардов. рублей. Активы «Югры» стоят по оценке около 34 миллиардов. Таким макаром, претенденты на выплаты от рухнувшего банка могут рассчитывать только на 17% собственных средств. Все остатки обязанностей спишут.

Судебные тяжбы «Югры» растянулись на год. Собственники банка предприняли много попыток возвратить банк, в том числе были готовы восполнить 100% долга пострадавшим. Но трибунал счел правильным итогом банкротство кредитной организации. За время банкротства, конкурсное управление получило около 36630 заявлений от пострадавших на сумму 194 миллиардов. рублей. Невостребованными оказались 0,9 миллиардов. которые граждане могут успеть «попросить» до 5 декабря. Дальше – создание будет закрыто и стартует 1-ый шаг выплат, согласно легитимной очередности:

  • 1.Вкладчики – «превышенцы» и АСВ
  • 2.Сотрудники банка
  • 3.Другие кредиторы (по большей части – юридические лица).

АСВ подсчитало, что ублажение требований кредиторов первой категории – это 189,5 миллиардов. рублей, из которых 172,8 миллиардов причитается АСВ. Для вкладчиков нужно выделить 16,7 миллиардов, плюс – оплатить 5 миллиардов. набежавших процентов.

В большинстве случаев пострадавшими в подобных ситуациях выступают юрлица, но в случае с «Югрой» компании успели вывести 98% собственных средств до отзыва лицензии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Вкладчики длительно дожидались признания банка нулем, ведь только с этого денька возникает легитимная возможность реализации активов и начало выплат пострадавшим.

1-ый шаг выплат начнется 5 декабря, следующие этапы будут оглашены по мере реализации банковского имущества и воплощения иных операций.

«Превышенцы» банка «Югра» скоро начнут получать первые выплаты

Вкладчики рухнувшего банка «Югра», чьи депозиты превосходили застрахованные государством 1,4 млн рублей, начнут получать выплаты в последнее время. Это следует из данных Агентства по страхованию вкладов (АСВ), с которыми ознакомились «Известия». Обанкротившейся организации предстоит выплатить так именуемым «превышенцам» 16,7 миллиардов рублей, но на первом шаге получится возвратить только 4,7 миллиардов рублей, поведали «Известиям» в АСВ. В целом же банк должен гражданам и бизнесу 194,9 миллиардов рублей. Его активы оцениваются в 34 миллиардов рублей, а означает в наилучшем случае граждане и юрлица получат только 17% вложенных средств. Другие обязательства будут списаны.

Растянувшиеся более чем на год судебные тяжбы завершились банкротством банка «Югра». Конкурсный управляющий, занимающийся этой процедурой, получил 36,63 тыс. заявлений от кредиторов организации на общую сумму 194 миллиардов рублей, говорится в материалах АСВ. В целом долги банка перед гражданами и юрлицами оцениваются в 194,9 миллиардов рублей. Прием заявлений продлится до 5 декабря этого года, а после чего начнутся выплаты.

При возврате долгов лопнувшего банка есть строгая очередность: первыми средства получают конкретно вкладчики-«превышенцы», также АСВ (агентство выплатило людям страховки и часть собственных расходов после чего может покрыть за счет реализации имущества банка). 2-ая очередь — это сотрудники организации, 3-я — все другие кредиторы (в главном юрлица).

Как сказали «Известиям» в АСВ, на покрытие долгов перед первой категорией требуется 189,5 миллиардов рублей. Большая часть этой суммы полагается агентству —172,8 миллиардов рублей. На то, чтоб рассчитаться с «превышенцами», «Югре» необходимо 16,7 миллиардов рублей. Еще 5 миллиардов рублей — это проценты по вкладам на дату открытия конкурсного производства. Главной жертвой банкротства банка обычно становятся кредиторы третьей очереди — это юридические лица. Обычно они получают менее 10–15% от суммы собственных требований, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Но в случае с банком «Югра» ситуация смотрится по другому: компании вывели 98% собственных средств из банка незадолго до отзыва лицензии.

Юридическое признание «Югры» нулем позволяет начать выплаты вкладчикам, которые получили по страховке только часть вложенных средств. По данным АСВ, на данный момент насчитывается 34,7 тыс. «превышенцев». Но, невзирая на то что долги перед ними оцениваются в 16,7 миллиардов рублей, на первом шаге возвратить получится менее 4,7 миллиардов рублей, считает конкурсный управляющий банка. Остальное придется возмещать по мере реализации имущества, оспаривания сделок и иных операций.

Смысл конкурсного производства состоит в том, чтоб собрать все активы должника, реализовать их и рассчитаться с кредиторами. В рамках одной очереди выплаты проводятся пропорционально меж всеми, кому банк остался должен, объяснил управляющий практики банкротства и денежной реструктуризации юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Другими словами 4,7 миллиардов рублей необходимо поделить меж 34,7 тыс. вкладчиков-«превыщенцев» и АСВ (агенство рассматривается как один кредитор). На 1-го пострадавшего приходится около 135 тыс. рублей.

Все активы «Югры» оцениваются в 34 миллиардов рублей, и их не хватит даже кредиторам первой очереди. Из этой суммы еще следует отнять расходы на работу конкурсного управляющего, который ведет тяжбы в суде и разыскивает, может быть, неучтенное имущество банка. Когда все активы денежной организации распроданы, она подлежит ликвидации, а неисполненные обязательства прекращаются. Другими словами граждане и компании, которые хранили средства в «Югре», в самом оптимистичном сценарии сумеют возвратить только 17% вложенных в него средств, и главные утраты понесет правительство в лице АСВ.

«Превышенцы» не хотят быть «лишенцами»

Политика ЦБ уменьшает количество банков и наращивает число разъяренных людей

Граждане Рф все почаще сталкиваются с неприятностями на финансовом фронте – трудности с возвращением вкладов из проблемных банков, претензии к так именуемому «инвестиционному страхованию жизни», процедуры личного банкротства и почти все другое. Мы попробовали коснуться самых болезненных тем, связанных с нашими личными средствами. И начнем мы с более животрепещущего – спасение личных сбережений.

Как понятно, Банк Рф в последние годы интенсивно занимается санацией денежного сектора. В прицеле регулятора – банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды.

По логике, деяния ЦБ РФ ориентированы на обеспечение стабильности и прозрачности работы этих организаций, защиту интересов клиентов, посреди которых и большие компании с миллиардным оборотом, и малый бизнес, и обыденные граждане, разместившие свободные средства на банковских депозитах, взявшие кредит либо заключившие контракт об вкладывательном страховании жизни. А вот как удачно Центробанк делает свои функции, почему вкладчики ликвидированных банков предлагают провести референдум, чтоб отстоять свои права, разбирался «Профиль».

Безвозвратные потери

Выплаты клиентам банка «Югра», потерявшим средства при банкротстве кредитной организации, начнутся в декабре. Об этом на деньках сказало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Идет речь о компенсациях так именуемым «превышенцам». Они держали на депозитах большие суммы, и страховая выплата – 1,4 млн рублей – только отчасти компенсировала им вред. Согласно официальной статистике, пострадавших насчитывается практически 35 тыщ человек, а заявлений уже подано более 36,6 тыщи, их прием длится и закончится 5 декабря. Общая задолженность банка перед кредиторами добивается практически 195 миллиардов рублей. Вкладчики «Югры» претендуют на 16,6 миллиардов рублей, еще 172,8 миллиардов рублей – толика АСВ плюс обязательства перед юридическими лицами. Конкурсный управляющий предупреждает, что на первом шаге выплаты составят всего 4,7 миллиардов рублей. Средства поровну распределят меж кредиторами первой очереди. Глава Союза вкладчиков Николай Николаев в комменты «Профилю» именовал деяния АСВ и стоящего за ним Банка Рф неудачной попыткой понизить градус общественного протеста. Компенсации, по его воззрению, составят менее 2,5% от суммы долга. Сроки же и размеры следующих выплат зависят от темпов реализации активов закрытого банка.

В любом случае активов практически хватило бы для того, чтоб рассчитаться с физическими лицами, но дело в том, что по закону АСВ тоже кредитор первой очереди, означает, получит львиную долю этих средств. В конечном итоге вкладчикам возвратят от силы только 17% средств, которые они держали на депозитах. Другие обязательства банка перед кредиторами спишут, и люди лишатся сбережений. Они повторят судьбу 250 тыщ клиентов ранее ликвидированных банков, которые, по самым умеренным подсчетам, утратили около 440 миллиардов рублей.

Обреченное поголовье

За полтора десятилетия Банк Рф и АСВ стали «могильщиками» 306 банков, в отношении еще 349 в текущее время проводится процедура ликвидации. Блэклист перманентно обновляется. Так, 14 ноября ЦБ отозвал лицензии у столичных «УМ-Банка» и РАКБ «Москва». У научного управляющего Института заморочек глобализации Миши Делягина, принявшего роль в круглом столе, посвященном дилеммам вкладчиков, сбережения которых сгорели при банкротстве кредитных организаций, нет колебаний, что регулятор не изменит политику. «Поголовье» русских банков будет сокращаться и далее, правда, не такими высочайшими темпами, выделил он.

На момент прихода Эльвиры Набиуллиной в ЦБ в Рф было 956 банков, на данный момент осталось действующих около 500, напомнил Делягин. Разгар санации денежного сектора пришелся на 2016–2017 годы. Тогда сокращались реальные объемы активов банковской системы РФ. Лес рубят – щепки летят, философски увидел Делягин. Но «щепки» – живы люди, которые в итоге действий ЦБ утратили сотки млрд рублей. «Югра» – наикрупнейший из уничтоженных банков, потому количество пострадавших вкладчиков оказалось очень высочайшим, что и сделало определенную социальную напряженность в обществе.

В связи с этим 1-ый вице-премьер, глава Минфина Антон Силуанов предложил по аналогии с ипотечными денежными заемщиками сделать рабочую группу с ролью правительства, Госдумы и Банка Рф для решения заморочек вкладчиков‑«превышенцев». Такая группа могла бы не только лишь заняться неуввязками вкладчиков определенного банка, да и системно подойти ко всем дилеммам, связанным с ЦБ и его местом в гос структуре Рф.

Дело не только лишь в «Югре» и других банках с отозванной лицензией. Неувязка вкладчиков‑«превышенцев» системна. Ведь если главный денежный регулятор никому не подотчетен и на него никто сейчас не может воздействовать, означает, возможность возникновения новых заморочек, скандалов и тыщ новых разоренных и разгневанных вкладчиков никуда не денется.

Вобщем, приглашение к диалогу приняли не все. Управление ЦБ выступило категорически против, утверждая, что Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Русской Федерации» уже работает, как следует, нет необходимости что-то в нем поменять.

Ситуация практически зашла в тупик – воздействовать на позицию регулятора никто не может. Ни у одной ветки власти, как выясняется, нету на то возможностей. Выход из ситуации Делягин предлагает конкретный: лишить ЦБ независимости, сделав его подконтрольным государству – Госдуме либо правительству. «Если ЦБ не подчиняется народу, то не подчиняется никому и заместо полезности начинает приносить вред», – резюмировал он.

Игры в молчанку

«Создание рабочей группы по решению заморочек вкладчиков поддержали все фракции Госдумы. Правительство тоже готово, но без роли Банка Рф ничего сделать нельзя. Необходимы дополнительные аргументы, чтоб уверить управление ЦБ, что не все аспекты учтены в действующем законодательстве», – примирительно заявил Гартунг.

Он привел пример – посреди пострадавших есть многодетные семьи, которые получили жилищную субсидию от страны на покупку новейшей квартиры. Ее наибольший размер – 10 млн рублей. Дробить эту сумму, размещая по вкладам в различных банках, чтоб можно было в случае отзыва лицензии гарантированно получить страховку с каждого депозита по 1,4 млн рублей, нельзя. В итоге банкротства банка большая часть средств сгорает. Вывод очевиден – закон нужно привести к здравому смыслу.

Позиция ЦБ, упрямо отказывающегося от диалога с правительством и депутатами, Гартунгу непонятна. Ведь средства для выплаты компенсаций предлагается взять из бюджета – нужные средства готово выделить правительство, а распределить – Госдума. Сделать это можно в маленький срок, а не ожидать 2–3 года, пока в рамках процедуры банкротства будут реализовываться активы банка.

Корректное решение

Николаев, выступая на круглом столе, гласил не столько как глава Союза вкладчиков, сколько как «превышенец» «Югры». В том, что с банком поступили несправедливо, лично у него нет колебаний. Летом прошедшего года Генпрокуратура в первый раз за всю историю банкротств кредитных организаций в Рф не осталась в стороне, объявив решение Центробанка нелегальным и подлежащим отмене, напомнил он. Логика регулятора ему тоже непонятна. «Когда люди несут средства в банк, то глядят баланс. У «Югры» он был с профицитом. К тому же в последний год перед введением моратория в банке находилось 40 представителей ЦБ, куда уж больше?» – недоумевает Николаев.

Аналогичной точки зрения держится и экс-глава правления банка Дмитрий Шиляев. По его словам, летом прошедшего года над его банком «свершили бесчинство». Прошлый топ-менеджер поддерживает инициативу правительства сделать рабочую группу, но в готовность к конструктивному диалогу управления ЦБ не верует. «Мы 3–4 раза предлагали реструктурировать долги банка перед всеми. И никакой реакции со стороны регулятора. Как выяснилось, Центробанк не орган гос власти и даже не должен отвечать на запросы», – возмущался Шиляев.

Со собственной стороны, Николаев подтвердил – ЦБ вкладчиков тоже не слышит, на письма не отвечает.

Общественник настроен решительно – предлагает провести референдум, чтоб поменять статус Банка Рф, которому Конституция гарантирует полную неподконтрольность. По словам Николаева, это учреждение сейчас никому не подотчетно и вольно само устанавливать для себя и другим правила игры. Это касается даже судебных разбирательств.

Отдельный перечень претензий у главы Союза вкладчиков к АСВ. Создается воспоминание, что эта структура как будто специально предназначена для непрозрачных схем, отмечает он. «Например, агентство является кредитором первой очереди, хотя не имеет на это права. Эльвира Набиуллина – председатель правления АСв. 7 из 13 членов совета директоров тоже штатные сотрудники ЦБ. При всем этом Банк Рф – кредитор последней очереди», – выделил Николаев.

К слову сказать, меры по исправлению ситуации уже принимаются – 12 ноября президент Рф Владимир Путин подписал закон, который лишает АСВ права голоса на собраниях кредиторов. В объяснительной записке к документу обозначено, что таковой подход «позволит более корректно решить делему конфликта интересов, возникающего при совмещении агентством функций конкурсного управляющего кредитной организацией и ее кредитора».

Более того, 10 декабря состоится заседания суда с рассмотрением иска по вновь открывшемся происшествиям вокруг “Югры”. Что все-таки это за происшествия? Согласно документам, размещенным на веб-сайте Союза вкладчиков, которые общественники получили из недр ЦБ, денежные нормативы банка вполне соответствовали установленным ЦБ. К примеру, показатель Н 1.1(показатель достаточности собственных средств) должен быть более 4,5%. У “Югры” перед вводом временной администрации он составлял 7.8%.

Другой вскрывшийся факт- вынесение заранее неосуществимого предписания. Идет речь о том, что вечерком 06.07.17, за денек до ввода временной администрации банку было предписано сделать резервы на 13,4 миллиардов рублей с исполнением к 13.00 последующего денька! К слову, “Югра” это предписание выполнила.
Также на веб-сайте вкладчиков, а потом в прессе были размещены факты конфигурации отчетности задним числом со стороны временной администрации. К примеру, 27 июня 2017 года был размещен приказ за подписью управляющего временной администрации Онегина с требованием сделать бухгалтерские проводки, изменяющие цена активов в сторону снижения, задним числом.

Последний аргумент

Подводя черту под дискуссией, гендиректор Центра политической инфы Алексей Мухин отметил, что есть опасности возникновения новейшей протестной группы. Найдется много охотников, которые могли быть не прочь перевести протест соц в политический, считает он. «Референдум по ЦБ – мера конструктивная, но в некий момент она может стать единственной», – поддержал политолог идею Николаева. Мухин убежден, что власти должны отреагировать на поставленную делему, попытаться сделать диалог с делом и штатским обществом.

Ткаченко согласен с тем, что есть опасности роста социальной напряженности в обществе. Если препядствия пострадавших вкладчиков не будут оперативно решены, а их количество превзойдет определенный порог, то ситуация способна стать катализатором противных моментов. Вобщем, возможная протестная масса все-же не настолько велика, беря во внимание, что основной объем средств на депозитах россияне обычно держат в квазигосударственных банках, с которыми проблем в виде банкротства по определению случиться не может.

Контрреволюционный держите шаг

Увеличивать размер страхования вкладов управляющий департамента денежных рейтингов Государственного рейтингового агентства Карина Артемьева в текущее время считает нецелесообразным. Компенсация в 1,4 млн рублей полностью достаточная, если учитывать, что средний размер вклада в Рф составляет на данный момент 200–300 тыщ рублей, гласит она.

«Государственная страховка и не должна защищать больших вкладчиков. Это инструмент по предотвращению «бунта пустых кастрюль». Конкретно такая задачка вначале ставилась при внедрении института страхования вкладов», – выделила Артемьева. К тому же размер страховки был увеличен в 2 раза после 2014 года, когда вкладчики, обеспокоенные сохранностью собственных сбережений, начали массово забирать средства из кредитных учреждений. Такое решение вместе с увеличением процентов по депозитам содействовало стабилизации банковского сектора, уверена Артемьева.

Что касается рисков для людей отчасти либо вполне утратить средства, размещенные на депозитах, то они практически всегда находятся. Так, страховка покрывает тело вклада и проценты, но только в этом случае, если проценты капитализируются (другими словами причисляются к сумме вклада). У депозитов в валюте тоже есть аспект – АСВ их возвращает в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на дату отзыва у банка лицензии. Вкладчики безизбежно растеряют, если до начала страховых выплат бакс либо евро резко подорожает, объяснила Артемьева.

Мировые стандарты

Правила и размеры страхового возмещения вкладов при ликвидации банков зависят от правовой системы, денежной этики и традиций банковской системы определенного страны, гласит Ткаченко. По его словам, в различных странах мира в среднем сумма компенсаций составляет $100 тыщ (в Рф – около $20 тыщ), но есть и приятные для вкладчиков исключения.

К примеру, в США страховка распространяется на разные виды депозитов и учитывается раздельно в каждом банке, в каком клиент расположил средства. Отдельная категория – совместные депозиты, обладателями которых являются несколько физических лиц. В данном случае каждому причитается компенсация до $250 тыщ.

В Евросоюзе страховая выплата при банкротстве кредитной организации ограничена €100 тыщами. В Швейцарии установлен предел в 100 тыщ швейцарских франков, вобщем, этот инструмент еще никогда не был применен. В Китае размер страхового возмещения равен 500 тыщам юаней (примерно $76 тыщ), все, что выше, клиенты, как и в Рф, в полном объеме либо отчасти могут получить только после реализации активов банка-банкрота, выделил Ткаченко.

Банк югра последние новости сегодня выплаты превышенцам

Альянс вкладчиков призвал ЦБ решить делему "превышенцев" банка "Югра"

По словам Николаева, возможность массового банкротства заемщиков "Югры" не была секретом. "Неоднократно публиковались данные из картотеки арбитражного суда, но что еще больше принципиально, в отчетности ЦБ, которая возникает каждые 2 недели, эта информация была отражена уже издавна", — говорится в группе "Вконтакте" "Превышенцы банк ЮГРА и пострадавшие юр. лица".

Борьба за "Югру" продолжится

Как банкротили "Югру"

Должники "Югры" массово банкротятся из-за действий временной администрации

Таким макаром, в Союзе вкладчиков практически обвинили Центральный банк в отсутствии мер по предотвращению сложившейся ситуации.

При всем этом наблюдатели констатировали, что те, кто взял под контроль "Югру", сами допустили ряд ошибок, вследствие которых у компаний, взявших кредиты в банке, начались трудности с их погашением. Так, прошлый председатель правления "Югры" Дмитрия Шиляев заявил, что до прихода нового управления просрочка по займам юрлиц составляла меньше млрд рублей. На сей день кредиторы должны банку более 200 млрд.

Банкир не исключил, что введенная в кредитном учреждении временная администрация не стала идти навстречу заемщикам. "Быстрое ухудшение кредитного ранца пришлось на то время, когда в "Югре" распоряжалась временная администрации", – произнес Шиляев в интервью РБК.

На этом фоне до сего времени не решена неувязка пострадавших от действий Центробанка вкладчиков – так именуемых превышенцев. Сумма их депозитов превосходила застрахованную (1,4 миллиона рублей). После отзыва лицензии у "Югры" многие из их лишились скопленных средств.

Николаев призвал денежный регулятор принять план санации "Югры". "ЦБ может нескончаемо находить противников, выдвигать бездоказательные конспирологические теории, но мы призываем регулятора выйти из мира иллюзий и посодействовать пострадавшим вкладчикам, к примеру приняв план санации "Югры" и предупредить нанесение вреда бюджету страны на 200 миллиардов рублей либо разглядеть инициативу Валерия Гартунга в полном объеме", – цитирует главу союза вкладчиков Рф RNS.

По его словам, есть два вероятных пути решения трудности. 1-ый – план акционеров, предполагающий возврат средств "превышенцам" в полном объеме при условии возврата лицензии. 2-ой план предугадывает компенсации пострадавшим вкладчикам из федерального бюджета, о чем гласил депутат Валерий Гартунг.

Напомним, временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов была введена в "Югре" в июле 2017 года. а сначала августа у банка была отозвана лицензия. По итогам первого полугодия 2017 года банк занимал 33-е место по размеру активов в банковской системе Рф. Пострадавшие от действий ЦБ настаивают на том, что регулятор пару раз нарушил законодательство: а именно, когда отзывал лицензию у "Югры" и вводил в банке временное управление.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.